В жизни происходят разные ситуации и не ко всем из них возможно подготовиться. Сомневаемся, что кто-то в день подписания договора по кредиту уже думает о том, как не будет его платить. Подготовиться ко дню, когда у вас больше нет возможности оплачивать свои кредитные обязательства невозможно, он может наступить внезапно. Здесь можно пойти по нескольким сценариям: найти новый источник заработка, занять деньги у близких, попробовать договориться с банками, рефинансировать кредиты и так далее. Но есть и другой способ избавиться от долгов - списать их законно по банкротству. Это абсолютно нормально пользоваться законным способом помочь себе в трудное время. От вас будет гораздо больше пользы, когда вы решите справиться с этой неприятной ситуацией раз и навсегда.

Да, для тех, кто оформляет процедуру самостоятельно и впервые это будет жуткий стресс. Готовьтесь, что придётся правильно собрать все бумаги по действующим кредитам, заполнить заявление, оплатить госпошлину, найти финансового управляющего, уведомить все банки о намерениях, дождаться судебного процесса. Если на каком-то этапе вы допустите ошибку, то процедуру придётся повторять сначала. Сама процедура растянется на долгие месяцы или даже годы, а банковские коллекторы будут продолжать звонить вам и вашим родственникам без остановок, так как долги ещё не списаны и официально вы числитесь заёмщиком. Чтобы упростить себе жизнь в период подготовки к банкротству, лучше обратиться к профессионалам и доверить всю нудную и бюрократическую работу им.

Давайте разберём плюсы и минусы процедуры банкротства.
Перед тем как обсудить плюсы и минусы хотим напомнить, что банкротство - это нормальная процедура, которая может неожиданно коснуться многих из нас. В России у каждого третьего гражданина есть хотя бы один кредит. А доля людей с 5 и более кредитами каждый год только растёт. Важно знать, что если вы задумываетесь о банкротстве - вы не одни в своей беде.

Плюсы процедуры банкротства

Долги перестают накапливаться

Если вовремя не вносить платежи по кредиту, то у должника накапливаются просрочки, пени и другие штрафы, предусмотренные кредитным договором. Это значит повышенное внимание со стороны банков к должнику. Но после начала процедуры банкротства проценты и неустойки по кредитам перестают начисляться.

Списание всех долгов

Когда должника признают банкротом, все его долги списываются. Если были исполнительные листы, то они аннулируются, а все мероприятия по взиманию денежных средств прекращаются. Это значит, что можно выдохнуть и начать жить без лишних источников стресса.

Необходимое имущество остается у вас

Все личные вещи должника останутся вместе с ним. Больше не придётся раздумывать об их продаже, чтобы внести очередные платежи по просроченным кредитам. После признания должника банкротом, всё его имущество останется, а обязательства по долгам будут списаны. Во время процедуры банкротства опытные юристы помогут защитить собственность должника от рук приставов.

Обеспечение защиты от судебных разбирательств

После банкротства кредиторы больше не вправе требовать от должника выплат по долгам, коллекторы больше не должны докучать должнику, а служба взыскания больше не должна списывать деньги с зарплаты или иных доходов должника в пользу кредиторов. Но на практике этоможет работать иначе. Кто-то из них мог не получить извещение о начале процедуры банкротства, или о завершении дела. Кредиторам невыгодно, чтобы должник превращался в банкрота. Поэтому они могут воспользоваться незнанием закона должника и взыскать с него лишнее. Чтобы защитить должника от лишних разбирательств с кредиторами, госорганами и коллекторами, практичнее работать с опытными юристами, чтобы никто не мог воспользоваться незнанием и заработать лишнего за счёт должника. Плюсом юрист возьмёт на себя рутинную бумажную работу, пока должник будет заниматься своими обычными делами.

Риск лишиться части имущества

Если реструктурировать долг не получится, то начнётся следующий этап процедуры банкротства - реализация имущества. Этим этапом занимается финансовый управляющий. Он берёт данные о собственники должника из Росреестра, ГИМС, ГИБДД и других источников. В будущем это имущество включается в конкурсную массу и может быть продано на торгах в счёт погашения долга.

Обычно используют следующее имущество:

• Деньги на банковских счетах, вкладах и картах
• Недвижимость
• Автомобиль
• Предметы роскоши
• Ценные бумаги
• Доли в компаниях

Во всех этих пунктах есть нюансы. Например, нельзя продать на торгах в счёт погашения задолженности единственное жильё должника, или транспортное средство, которое используется для основного получения дохода. В конкурсную массу не попадает имущество, оформленное на детей должника. Но если имущество было переписано незадолго до начала процедуры банкротства, сделка вызовет подозрения и может быть оспорена в суде.

Дополнительные затраты

• Госпошлина за рассмотрение дела - 300 рублей
• Оплата финансовому управляющему - 25 000 рублей за один этап. Так как в деле о банкротстве идёт несколько процедур (реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение), максимальная оплата может достигнуть 75 000 рублей
• Публикации сведений в газете "КоммерсантЪ", в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, почтовые расходы и пр. - это более мелкие расходы, но без них обойтись не получится
• Расходы на привлечение юриста или обращение в компанию для процедуры "Банкротство под ключ"

В среднем цены на банкротство начинаются от 40 000 рублей и выше. Для тех, у кого задолженность превышает эту сумму в десятки раз, это покажется пустяком. Стоит один раз оплатить все расходы и получить статус банкрота, чтобы полностью освободить себя от долгов.

Отсутствие возможности взять новый кредит

После банкротства придётся восстанавливать свою кредитную историю. Статус банкрота действует 5 лет. А это значит, что при попытке взять новый кредит, банкрот обязан уведомить потенциального кредитора о недавней процедуре банкротства. Для некоторых банков это может стать стоп-фактором для одобрения заявки. Но, если верить форумам, можно постепенно восстанавливать свою кредитную историю мелкими бытовыми кредитами или кредитными картами.

Кому-то этот "минус" наоборот покажется плюсом, так как будет меньше соблазнов случайно повторить уже закончившуюся историю с банками и банкротством.

Потеря контроля над активами

На время реализации имущества должника, право распоряжаться им переходит к финансовому управляющему. Он оценивает имущество, которое можно продать на торгах в счёт закрытия долга перед кредиторами. Но после завершения этого этапа все активы снова будут находиться в руках будущего банкрота. После завершения процедуры банкротства, всё имущество снова находится под его контролем.

Чтобы сохранить как можно больше собственного имущества, не пытайтесь самостоятельно разобраться в законе, если ранее у вас не было такого опыта. Подключите к работе опытного человека, который будет заниматься решением вопроса по банкротству в вашу пользу.

Банкротство ухудшит кредитную историю

Кредитная история - это общая оценка потенциального заёмщика. В ней содержатся записи о действующих и погашенных кредитах, о просроченных задолженностях, и о кредитной нагрузке. Конечно, процедура банкротства внесёт свои сложности и ухудшит кредитную историю. Но это временное явление и в будущем его можно исправить в лучшую сторону. По началу можно пробовать взять небольшой потребительский кредит, затем кредитную карту. Если погашать платежи вовремя без просрочек, то кредитная история будет улучшаться. Ещё банки ориентируются не только на информацию из бюро кредитных историй во время принятия решения. Так менее благонадёжным заёмщикам в некоторых банках могут одобрить кредиты, но по повышенным ставкам, так как это высокий риск для банка.

Стоит ли проходить процедуру банкротства - решать вам. Вы можете прочитать ещё множество статей на эту тему, публикации на форумах бывших должников - нынешних банкротов. Также вы можете проконсультироваться с нашими специалистами и задать все оставшиеся вопросы. Консультация бесплатная.