Процедура банкротства стала набирать популярность среди населения. Если ещё пять лет назад о ней знали только профессионалы, то сейчас же о ней знает каждый второй заёмщик. Потому что банкротство - это рабочий инструмент не платить долги по кредитным обязательствам для тех, кто попал в трудную финансовую ситуацию.

Прежде чем стать банкротом, нужно проделать ряд непростых бюрократических манипуляций - собрать нужные документы, написать исчерпывающее заявление в суд, оплатить госпошлину и работу финансового консультанта и так далее. Есть и бесплатный способ стать банкротом, но он подходит не всем.

Бесплатный способ - через МФЦ. Когда банкрот имеет долг от 300 000 до 1 000 000 рублей, активное исполнительное производство, по которому нет движений больше 7 лет, завершённое производство без списаний долга, или получает пенсию или детское пособие с активным производством в течение 1 года. Тогда вся процедура подачи заявления довольно простая - заполняется типовое заявление, передаётся в МФЦ, а в течение шести месяцев при правильном выполнении всех действий и отсутствии новых факторов для улучшения материального положения, должника признают банкротом.

Платный способ - через суд, Подходит для всех остальных случаев - для физических лиц, ИП и юрлиц.

Сколько будет стоить юридическая поддержка всего процесса банкротства.

Цена юридических услуг зависит от того, какой способ юридического сопровождения будет комфортен для вас. Если обращаться к юристу с единичными запросами - например, написать заявление и помочь в сборе документов, представлять ваши интересы в суде, то это выйдет от 15 до 40 тысяч рублей за услугу, всё будет зависеть от вашего случая.

Важно понимать, что обращаясь за точечной помощью к юристам, они не смогут проконтролировать весь процесс и дать вам полную гарантию на весь процесс. Чтобы полностью быть уверенным в успехе судебного дела, лучше воспользоваться полным сопровождением юриста на каждом этапе. Часто в юридических компаниях эта услуга называется "Банкротство под ключ".

Чтобы рассчитать полную стоимость услуги, вы можете обратиться на бесплатную консультацию к нашим специалистам.

Этапы банкротства физического лица

Банкротство через суд:

• 1 этап - оплатить госпошлину 300 рублей.

На этом этапе лучше собрать все необходимые документы для заявления: кредитные договоры, скриншоты из банков с подтверждением наличия задолженностей, документы по вашему трудному материальному положению, документы на имущество при наличии.

• 2 этап - написать заявление и уведомить о своих намерениях всех кредиторов.

Важно приложить к заявлению полный пакет документов и изложить все пояснения чётко, чтобы суд признал их обстоятельными.

• 3 этап - начало банкротства.

На этом этапе все штрафы и просчроки по действующим кредитам прекращаются до завершения процедуры. На этом этапе финансовый управляющий начинает управлять вашими активами - контролирует деньги на банковских счетах, контролирует сделки с имуществом.

• 4 этап - реализация имущества в счёт оплаты долгов.

Он подходит тем, у кого есть имущество, которое подходит для продажи на торгах: недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши. Есть ряд исключений, которые не станут продавать: единственное жильё или транспортное средство, которое активно используется для получения основного дохода.

• 5 этап - завершения процедуры банкротства.

Суд признает должника банкротом и все долги перед кредиторами в этот момент списываются. Это значит, что требовать с вас оплаты старых кредитов или процентов по ним никто незаконно.

Банкротство без суда бесплатное и займёт ровно 6 месяцев:

• 1 этап - подача заявления через МФЦ.

Заявление типовое, список документов для заполнения заявления уже указан там. Важно вносить все данные правильно и не занижать или завышать уровень долга.

• 2 этап - начало процедуры.

Как только информация поступит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, долг перестанет расти.

• 3 этап - решение о банкротстве.

Если в процессе не выяснится новых противоречащих делу обстоятельств, то вам признают банкротом и спишут все долги.

Кому выгодно начинать процедуру банкротства

Начинать процедуру банкротства выгодно всем физическим лицам, которые испытывают финансовые трудности и больше не в силах платить по кредитным обязательствам. Статус банкрота избавит вас от кредитов, микрозаймов и процентов по ним, налогам и коммунальным платежам. Но от долгов по алиментам, компенсаций за моральный и физический ущерб банкротство не поможет.

Подготовка к банкротству не потребует от вас больших денег - нужно оплатить госпошлину 300 рублей. Но времени понадобится гораздо больше, особенно если вы занимаетесь этим впервые. Придётся поднять все документы по действующим кредитным договорам, собрать все доказательства по просроченным платежам, найти документы, подтверждающие ухудшение материального положения, показать выписки со всех открытых банковских счетов и вкладов, документы на наличие имущества и другие.

Затраты на реструктуризацию долга или реализацию имущества

Реструктуризация долга - это один из способов снизить финансовую нагрузку на должника для выплаты всех долгов. Применяется только в том случае, если на момент подачи заявления о банкротстве у должника есть официальный доход, который позволяет платить по кредитам. На этом этапе вам придётся договориться с кредиторами об изменении графика платежей, чтобы вам было комфортно вносить их без ущерба для жизни.

Стоимость реструктуризации можно оценить в оплате вознаграждения финансовому управляющему - минимум 25 000 рублей.

Если у вас есть имущество, которое подходит для продажи с целью погасить задолженность по кредитам - её реализацией также будет заниматься финансовый управляющий. Его оплата в этом случае составит также примерно 25 000 рублей.

Сколько стоят услуги юристов?

Здесь можно выбрать несколько удобных способов для работы с вами:

• Разовая консультация юриста на одном из этапов. Цена за его услуги будет зависеть от случая, от объема работы и может варьироваться от 5 000 до несколько сотен тысяч рублей. Обычно стоимость услуг юристы называют сразу после консультации.
• Работа юриста под ключ. В этом случае весь процесс банкротства вас будет сопровождать опытный юрист. Цены на его услуги тоже зависят от случая и варьируются от 60 000 до сотен тысяч рублей. Плюс работы с юристом под ключ в том, что вся основная работа ложится на его плечи, а вы просто помогаете ему в сборе информации, чтобы ускорить дело.

Также за счёт юриста можно сократить период всей процедуры банкротства. В среднем он займёт 6-8 месяцев, но были случаи, когда всё решалось в два раза быстрее.

Вознаграждение арбитражного управляющего составит в среднем 25 000 рублей за работу на один этап. А этапов может быть три:

• Реструктуризация долга
• Продажа имущества
• Мировое соглашение

В одном деле могут быть проведены несколько этапов, поэтому придётся оплатить вознаграждение за каждый. Также при продажи вашего имущества управляющий получит свою комиссию в размере 7% от суммы продаж.

Также во время процесса управляющий сам оплачивает сопутствующие расходы на ваше банкротство: публикацию в газете Коммерсантъ, публикация других платных материалов для торгов и пр. После завершения процесса он взимает деньги на эти расходы с судебного депозита, куда вы вносили деньги до начала подачи заявления.

Итоговая цена за всю процедуру банкротства зависит от того, каким способом вы будете её проводить.

Самостоятельная работа без участия юристов обойдётся вам от 40 000 рублей.

Важно понимать, что при работе с юристом у вас больше шансов решить вопрос быстрее и в вашу пользу. Юристы гарантируют надёжность и правильность своей работы. При самостоятельном сопровождении вопроса вы не застрахованы от ошибок и можете потерять не только деньги, но и своё время. Ведь кредиторам выгодно, чтобы вас не освобождали от долгов, а штрафы и неустойки по кредитам накапливались и давили на вас. Чем лучше тут сработают люди со стороны кредиторов, тем больше у них шансов, что хоть какая-то часть долга с вашей стороны будет возвращена.

Чем раньше вы решите вопрос с долгами, тем быстрее сможете начать новую финансовую жизнь.